客戶(hù)：鄭州銀行
行業(yè)：金融
產(chǎn)品/解決方案：征信查詢(xún)管理平臺方案
關(guān)鍵詞：征信查詢(xún)

項目背景

近年來(lái)銀行業(yè)對人行征信信息的使用需求越來(lái)越高，為提升對征信數據的應用水平，充分利用征信數據資源，適應不斷發(fā)展的金融環(huán)境與市場(chǎng)競爭環(huán)境，有必要對傳統征信的查詢(xún)方式進(jìn)行系統化改進(jìn)。
目前很多商業(yè)銀行、農商行都推出了針對個(gè)人客戶(hù)的互聯(lián)網(wǎng)快速貸款產(chǎn)品，這類(lèi)產(chǎn)品的客戶(hù)可通過(guò)APP的方式申請貸款，且從申請到發(fā)放貸款最短可在幾十秒內完成，給客戶(hù)提供了快捷的金融體驗和渠道。此類(lèi)產(chǎn)品在提升客戶(hù)體驗的同時(shí)，對征信數據的查詢(xún)效率、數據落地也提出了較高的要求，傳統征信查詢(xún)方式已經(jīng)無(wú)法滿(mǎn)足。因此，銀行迫切需要征信報告的結構化數據落地，給業(yè)務(wù)系統提供穩定的征信數據支持，以保證信貸評分授信模型有可靠的高質(zhì)量的數據源輸入。

方案簡(jiǎn)介

征信查詢(xún)管理系統是北明明潤投入研發(fā)的一款面對商業(yè)銀行實(shí)現信用風(fēng)險防范及提升征信管理水平的一款產(chǎn)品。該產(chǎn)品是基于面向服務(wù)的架構理念進(jìn)行設計開(kāi)發(fā)，涵蓋授權管理、個(gè)人征信、企業(yè)征信、異常查詢(xún)、預警與阻斷、報告脫敏管理、實(shí)時(shí)水印處理、其他征信管理與應用、征信數據應用的征信業(yè)務(wù)全流程管理的產(chǎn)品。

方案亮點(diǎn)

征信查詢(xún)管理系統能記錄查詢(xún)過(guò)程及IP地址、mac地址等，還原業(yè)務(wù)現場(chǎng)；系統靈活建立人民銀行征信查詢(xún)用戶(hù)與金融機構征信查詢(xún)用戶(hù)映射關(guān)系，保存完整的查詢(xún)路徑，實(shí)現業(yè)務(wù)隔離；系統能集中管理不同業(yè)務(wù)渠道的授權檔案，實(shí)現客戶(hù)授權檔案影像化；系統通過(guò)結構化存儲征信數據，建立征信指標體系，建立全行級別的信用風(fēng)險體系。

產(chǎn)品架構

征信查詢(xún)管理系統采用數據采集技術(shù)，結合傳統金融服務(wù)架構，實(shí)現了前臺授權檔案的建立、信用報告的查詢(xún)、信用報告的復核、異常報告的處理；以及后臺人行征信用戶(hù)的映射、密碼的管理、人行征信系統數據的獲取、信用報告數據的解析、保存等一系列前瞻性的業(yè)務(wù)體系和產(chǎn)品功能。
本產(chǎn)品解決了商業(yè)銀行對人行信用報告數據落地與應用問(wèn)題，通過(guò)信用數據的共享整合，提供了對信貸客戶(hù)評價(jià)的客觀(guān)性、真實(shí)性、有效性的權威數據依據，更是在監管要求下，助力銀行防范了各類(lèi)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，避免對人行報告的違規使用。

業(yè)務(wù)架構

征信查詢(xún)管理系統與銀行內部業(yè)務(wù)系統進(jìn)行數據對接，提供統一的數據接口服務(wù)，將采集并解析后的征信數據推送至行內業(yè)務(wù)系統或大數據平臺，繼而為商業(yè)銀行征信業(yè)務(wù)的分析決策提供有利依據。同時(shí)，征信查詢(xún)管理系統對解析后的數據進(jìn)行智能加工，已實(shí)現了近300個(gè)常用征信指標的計算與存儲，可供行內業(yè)務(wù)系統使用，并在多個(gè)銀行的業(yè)務(wù)使用中得到了業(yè)務(wù)的驗證，協(xié)助行內建立征信及外部數據模型，為信貸風(fēng)險與授信管理服務(wù)。
 

實(shí)施價(jià)值（建設成效）

北明明潤征信查詢(xún)管理系統將人行征信系統中的征信數據落地并引入到商業(yè)銀行內部信用風(fēng)險體系中，再結合行內自身的風(fēng)險防控手段，從而實(shí)現內外兼修的信用風(fēng)險防范，有效降低金融機構的信貸風(fēng)險。
通過(guò)系統化、流程化的信息系統處理方式，將潛在發(fā)生的違規查詢(xún)征信系統、非法使用征信報告等不合法的事件進(jìn)行相應的控制和預防處理，有效提升商業(yè)銀行對此類(lèi)違規事件的敏感度。