客戶(hù)：國家開(kāi)發(fā)銀行
行業(yè)：金融
產(chǎn)品/解決方案：電子商業(yè)承兌匯票
關(guān)鍵詞：CPES、ECDS

項目背景

近年來(lái)，隨著(zhù)我國經(jīng)濟快速穩定發(fā)展，企業(yè)信用程度的提高以及直接融資需求的增強，我國商業(yè)匯票的使用量不斷增長(cháng)，票據市場(chǎng)交易量和市場(chǎng)交易規模不斷擴大，票據業(yè)務(wù)已成為各大商業(yè)銀行和金融機構創(chuàng )利的焦點(diǎn)。然而隨著(zhù)票交所會(huì )員單位票據業(yè)務(wù)的增多，金融機構原有票據系統的架構、穩定性已跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展，亟需建設一套功能齊全、流程先進(jìn)、適用范圍廣的票據綜合管理系統。
為提高票據業(yè)務(wù)處理水平，增強創(chuàng )新能力，提升用戶(hù)體驗，上海票據交易所于2021年擬對電子商業(yè)匯票系統和中國票據交易系統進(jìn)行全面優(yōu)化升級，建設可承載票據全生命周期業(yè)務(wù)功能的新一代銀行承兌匯票管理平臺。

方案簡(jiǎn)介

新一代銀行承兌匯票管理平臺是北明軟件與上海中票公司共同研發(fā)的一款重量級票據業(yè)務(wù)產(chǎn)品，它涵蓋了電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)、紙質(zhì)商業(yè)匯票業(yè)務(wù)和票據池融資業(yè)務(wù)的全票據業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品服務(wù)，為開(kāi)展票據業(yè)務(wù)提供了有效的操作平臺、管理工具和溝通渠道，對票據來(lái)源和流向、資金運用和投向、風(fēng)險形成和癥狀進(jìn)行實(shí)時(shí)監管與調控，實(shí)現規范化管理。同時(shí)，平臺滿(mǎn)足后臺會(huì )計結算交易以及總行和各分行科學(xué)地識別、界定、評估的需求，能有效防范、控制、化解票據業(yè)務(wù)的政策風(fēng)險、信用風(fēng)險和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，達到了以先進(jìn)的管理保障業(yè)務(wù)快速、穩健和長(cháng)遠發(fā)展的最終目的。
 

方案亮點(diǎn)

1. 1、支持靈活擴展

平臺符合SOA架構要求，數據模型設計合理，支持靈活擴展，滿(mǎn)足客戶(hù)數據治理要求；業(yè)務(wù)組件規劃合理，粒度適中，可靈活擴展，滿(mǎn)足客戶(hù)個(gè)性化要求；產(chǎn)品采用模塊化結構，子模塊熱插拔，具備良好的可擴展性。
2、數據分析及統計能力強大
平臺的數據體系符合國家規范和金融行業(yè)數據規范，能滿(mǎn)足人民銀行等各類(lèi)信息報送及監管檢查系統對數據和分析的要求，數據統計功能強大，支持報表的多樣化展示，為銀行的商業(yè)智能系統建設提供有力的基礎數據支持。
3、風(fēng)險控制功能完善
平臺擁有多樣化預警機制, 有效支持管理會(huì )計、績(jì)效考核、全面風(fēng)險管理和新資本協(xié)議等各項要求，滿(mǎn)足監管合規及風(fēng)險管理需要，滿(mǎn)足客戶(hù)精細化管理的要求。
4、開(kāi)放架構支持橫向擴展
系統采用開(kāi)放式架構，采用主流技術(shù)平臺，支持橫向擴展，支持各種關(guān)系型數據庫、中間件及硬件平臺，提供渠道一致的標準金融服務(wù)，滿(mǎn)足穩定、靈活、可擴展的要求。

實(shí)施價(jià)值（建設成效）

1. 1、系統融合、規則一體

新一代銀行承兌匯票管理系統打通了原先分散在ECDS和交易系統處理的電票全生命周期業(yè)務(wù)流程，整合了兩個(gè)系統的登記托管、清算結算、參與者管理等中后臺支撐服務(wù)功能，首次實(shí)現一個(gè)業(yè)務(wù)系統、一套接口功能兼容紙電票據的全生命周期業(yè)務(wù)，從根本上解決了兩個(gè)系統并存導致的重復投入、系統割裂等問(wèn)題，節約系統成本的同時(shí)提高業(yè)務(wù)辦理效率，這是票據市場(chǎng)首次在業(yè)務(wù)系統和規則層面實(shí)現有機統一。

1. 2、上線(xiàn)“找零支付”功能

為解決企業(yè)間結算金額不匹配等支付痛點(diǎn)，新一代銀行承兌匯票管理系統通過(guò)科技賦能，對傳統電票的簽發(fā)和流轉形式優(yōu)化升級，支持出票人簽發(fā)由標準金額(0.01元)票據組成的票據包，票據持有人可依據實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景需要，在各業(yè)務(wù)環(huán)節將持有票據包按實(shí)際交易金額靈活支付。票據的“找零支付”功能，幫助企業(yè)更高效地盤(pán)活積壓的票據資產(chǎn)，為票據更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，實(shí)現更高質(zhì)量發(fā)展提供強大支撐。

1. 3、形成前后一體、多管齊下的風(fēng)控體系

新一代銀行承兌匯票管理系統引入了企業(yè)信息報備、票據賬戶(hù)主動(dòng)管理等功能，前置并強化了對企業(yè)身份的準入校驗和管控；深化承兌信息披露、優(yōu)化信用信息查詢(xún)應用，進(jìn)一步加強市場(chǎng)的信用約束；提高票據到期業(yè)務(wù)的自動(dòng)化處理水平，降低票據到期兌付的操作風(fēng)險和道德風(fēng)險；建立了票據業(yè)務(wù)監測平臺，對承兌人超額承兌等風(fēng)險行為進(jìn)行大數據分析監測，完善了風(fēng)險票據的應急處置機制，有效提升了銀行面對復雜風(fēng)險的綜合管控能力。