客戶:漢口銀行
行業:金融
產品/解決方案:票據池平臺方案
關鍵詞:票據池
為滿足當前客戶日益增長的線上融資需求,提升低風險融資業務效率,促進票據池產品的迭代升級,增強信貸產品在同業市場競爭力,漢口銀行實施票據池升級項目(2021),實現對公流動資金貸款和銀行承兌匯票線上融資。通過改造票據池系統相關功能,實現線上銀承/流貸、額度期限匹配、多賬戶自動結清、優化電票出入池交易效率、一鍵式線上簽約融資、業務功能升級等。
票據池平臺是北明明潤公司自主研發的一套全新的"對公綜合融資業務管理平臺",平臺通過對電票系統進行業務改造,打造了線上銀承/流貸、多賬戶自動結清、優化電票出入池交易效率、一鍵式線上簽約融資功能,豐富系統業務功能,完善系統服務內容,滿足客戶業務需求,助力銀行擴展客戶、留住客戶、提升客戶滿意度,為客戶提供低風險、低成本、更穩定的對公金融服務,增強銀企雙方競爭力。
1、多種資產自助入池 額度統一管理
存款資金、票據(銀票、商票)、國內外信用證、應收賬款、大額存單、債券、理財等流動性資產隨時“入池”質押,并生成對應的池融資額度(企業維度的資產池項下會有票據池、 信用證池、存單池、理財池、保證金池等),形成企業統一的融資額度,全面盤活企業資產, 同時為銀行帶來大量保證金沉淀。
融資管理平臺滿足各個資產池額度動態管理、共享使用的需求,在可融額度內,企業可自主在線靈活辦理銀承開票、開立國內、國際信用證、保函、流動性資金貸款、法人賬戶透支(短期貸)等表內外授信業務,快速獲得融資。平臺根據企業實際貿易背景需要,實現不同資產和期限的錯配互轉,同時遵循企業“隨時用隨時借,隨時有隨時還”策略,提高企業流動性管理。
3、“開放性銀行”互聯網+模式 實現全流程線上化辦理
先進的“開放性銀行”業務模式,滿足企業自助在線辦理的融資需求。企業客戶通過互聯網平臺,U盾安全認證后可自助在線資產入池,融資貸款提交放貸,資金實時到賬,操作簡便,降低企業成本,提高融資效率。
4、資產賬務管家 助力銀行精準營銷
平臺實時監控各入池資產及開立的融資業務的應收、應付資產及回款時點,并進行大數據營銷統計,滿足銀行對企業客戶的精準營銷,實現客戶轉化。
平臺擁有自定義收費模型,根據企業議價能力,有單筆、企業、年度等維度的多種靈活收費模式,助力銀行融資業務營銷。
虛擬票據池可用于商機發現,對客戶入庫票據推送融資信息,實現客戶轉化。
票據池平臺采用組件化設計,基于react技術,開發SPA模式,實現架構前后臺分離,底層基于微服務架構,可支持分布式部署。
漢口銀行票據的的建設充分發揮了票據蘊含的功能,幫助企業釋放票據資金屬性以及融資潛能,有利于企業資源共享,提高資金運營效率,實現企業經濟效益的提升,同時票據池業務的開展也為漢口銀行提供了多元化的創收渠道。
1、票據池業務的開展助力漢口銀行實現多項綜合收益
(1)票據池存管業務為企業提供了票據代保管、真偽審驗、查詢、傳遞、托收等一攬子的票據基礎服務,增加了中間業務收入;
(2)票據池業務不但因承兌、貼現和轉貼現業務本身可產生承兌手續費與貼現利息收入,同時也基于票據池質押品質押提供了低風險擔保,擴大了與企業合作的機會,拓寬了利息收入的來源;
(3)票據池的集中管理可全面掌握企業票據庫存結構,更加全面了解客戶和其上下游供應鏈,從而產生對客戶和其上下游供應鏈的多項資產業務或組合業務。
2、票據池業務的開展推進了漢口銀行風險防控和票據電子化
票據池業務將游離于金融機構體系之外的票據進行歸集,集中在大中型商業銀行進行管理,有利于金融機構更加全面地了解市場票據簽發情況,增加信息透明度,從而有效地監管和防控票據市場風險。