客戶(hù)：漢口銀行
行業(yè)：金融
產(chǎn)品/解決方案：票據池平臺方案
關(guān)鍵詞：票據池

項目背景

為滿(mǎn)足當前客戶(hù)日益增長(cháng)的線(xiàn)上融資需求，提升低風(fēng)險融資業(yè)務(wù)效率，促進(jìn)票據池產(chǎn)品的迭代升級，增強信貸產(chǎn)品在同業(yè)市場(chǎng)競爭力，漢口銀行實(shí)施票據池升級項目（2021），實(shí)現對公流動(dòng)資金貸款和銀行承兌匯票線(xiàn)上融資。通過(guò)改造票據池系統相關(guān)功能，實(shí)現線(xiàn)上銀承/流貸、額度期限匹配、多賬戶(hù)自動(dòng)結清、優(yōu)化電票出入池交易效率、一鍵式線(xiàn)上簽約融資、業(yè)務(wù)功能升級等。

方案簡(jiǎn)介

票據池平臺是北明明潤公司自主研發(fā)的一套全新的"對公綜合融資業(yè)務(wù)管理平臺"，平臺通過(guò)對電票系統進(jìn)行業(yè)務(wù)改造，打造了線(xiàn)上銀承/流貸、多賬戶(hù)自動(dòng)結清、優(yōu)化電票出入池交易效率、一鍵式線(xiàn)上簽約融資功能，豐富系統業(yè)務(wù)功能，完善系統服務(wù)內容，滿(mǎn)足客戶(hù)業(yè)務(wù)需求，助力銀行擴展客戶(hù)、留住客戶(hù)、提升客戶(hù)滿(mǎn)意度，為客戶(hù)提供低風(fēng)險、低成本、更穩定的對公金融服務(wù)，增強銀企雙方競爭力。

方案亮點(diǎn)

1、多種資產(chǎn)自助入池 額度統一管理
存款資金、票據（銀票、商票）、國內外信用證、應收賬款、大額存單、債券、理財等流動(dòng)性資產(chǎn)隨時(shí)“入池”質(zhì)押，并生成對應的池融資額度（企業(yè)維度的資產(chǎn)池項下會(huì )有票據池、 信用證池、存單池、理財池、保證金池等），形成企業(yè)統一的融資額度，全面盤(pán)活企業(yè)資產(chǎn)， 同時(shí)為銀行帶來(lái)大量保證金沉淀。

1. 2、融資業(yè)務(wù)齊全 滿(mǎn)足企業(yè)融資需求

融資管理平臺滿(mǎn)足各個(gè)資產(chǎn)池額度動(dòng)態(tài)管理、共享使用的需求，在可融額度內，企業(yè)可自主在線(xiàn)靈活辦理銀承開(kāi)票、開(kāi)立國內、國際信用證、保函、流動(dòng)性資金貸款、法人賬戶(hù)透支（短期貸）等表內外授信業(yè)務(wù)，快速獲得融資。平臺根據企業(yè)實(shí)際貿易背景需要，實(shí)現不同資產(chǎn)和期限的錯配互轉，同時(shí)遵循企業(yè)“隨時(shí)用隨時(shí)借，隨時(shí)有隨時(shí)還”策略，提高企業(yè)流動(dòng)性管理。
3、“開(kāi)放性銀行”互聯(lián)網(wǎng)+模式 實(shí)現全流程線(xiàn)上化辦理
先進(jìn)的“開(kāi)放性銀行”業(yè)務(wù)模式，滿(mǎn)足企業(yè)自助在線(xiàn)辦理的融資需求。企業(yè)客戶(hù)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺，U盾安全認證后可自助在線(xiàn)資產(chǎn)入池，融資貸款提交放貸，資金實(shí)時(shí)到賬，操作簡(jiǎn)便，降低企業(yè)成本，提高融資效率。
4、資產(chǎn)賬務(wù)管家 助力銀行精準營(yíng)銷(xiāo)
平臺實(shí)時(shí)監控各入池資產(chǎn)及開(kāi)立的融資業(yè)務(wù)的應收、應付資產(chǎn)及回款時(shí)點(diǎn)，并進(jìn)行大數據營(yíng)銷(xiāo)統計，滿(mǎn)足銀行對企業(yè)客戶(hù)的精準營(yíng)銷(xiāo)，實(shí)現客戶(hù)轉化。

1. 靈活的收費管理 助力銀行融資業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)

平臺擁有自定義收費模型，根據企業(yè)議價(jià)能力，有單筆、企業(yè)、年度等維度的多種靈活收費模式，助力銀行融資業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)。

1. 虛擬票據池 實(shí)現客戶(hù)轉化

虛擬票據池可用于商機發(fā)現，對客戶(hù)入庫票據推送融資信息，實(shí)現客戶(hù)轉化。

系統架構

票據池平臺采用組件化設計，基于react技術(shù)，開(kāi)發(fā)SPA模式，實(shí)現架構前后臺分離，底層基于微服務(wù)架構，可支持分布式部署。

實(shí)施價(jià)值（建設成效）

漢口銀行票據的的建設充分發(fā)揮了票據蘊含的功能，幫助企業(yè)釋放票據資金屬性以及融資潛能，有利于企業(yè)資源共享，提高資金運營(yíng)效率，實(shí)現企業(yè)經(jīng)濟效益的提升，同時(shí)票據池業(yè)務(wù)的開(kāi)展也為漢口銀行提供了多元化的創(chuàng )收渠道。
1、票據池業(yè)務(wù)的開(kāi)展助力漢口銀行實(shí)現多項綜合收益
（1）票據池存管業(yè)務(wù)為企業(yè)提供了票據代保管、真偽審驗、查詢(xún)、傳遞、托收等一攬子的票據基礎服務(wù)，增加了中間業(yè)務(wù)收入；
（2）票據池業(yè)務(wù)不但因承兌、貼現和轉貼現業(yè)務(wù)本身可產(chǎn)生承兌手續費與貼現利息收入，同時(shí)也基于票據池質(zhì)押品質(zhì)押提供了低風(fēng)險擔保，擴大了與企業(yè)合作的機會(huì )，拓寬了利息收入的來(lái)源；
（3）票據池的集中管理可全面掌握企業(yè)票據庫存結構，更加全面了解客戶(hù)和其上下游供應鏈，從而產(chǎn)生對客戶(hù)和其上下游供應鏈的多項資產(chǎn)業(yè)務(wù)或組合業(yè)務(wù)。
2、票據池業(yè)務(wù)的開(kāi)展推進(jìn)了漢口銀行風(fēng)險防控和票據電子化
票據池業(yè)務(wù)將游離于金融機構體系之外的票據進(jìn)行歸集，集中在大中型商業(yè)銀行進(jìn)行管理，有利于金融機構更加全面地了解市場(chǎng)票據簽發(fā)情況，增加信息透明度，從而有效地監管和防控票據市場(chǎng)風(fēng)險。