應用領(lǐng)域

金融、財務(wù)

方案概述

征信信息管理系統是北明明潤投入研發(fā)的一款助力商業(yè)銀行實(shí)現信用風(fēng)險防范及提升征信管理水平的一款產(chǎn)品。該產(chǎn)品涵蓋授權管理、個(gè)人征信、企業(yè)征信、異常查詢(xún)、預警與阻斷、報告脫敏管理、實(shí)時(shí)水印處理、其他征信管理與應用、征信數據應用的征信業(yè)務(wù)全流程管理。

方案亮點(diǎn)

1、業(yè)務(wù)隔離 保存查詢(xún)路徑
平臺實(shí)現業(yè)務(wù)隔離，靈活建立人民銀行征信查詢(xún)用戶(hù)與金融機構征信查詢(xún)用戶(hù)映射關(guān)系，保存完整查詢(xún)路徑，能記錄查詢(xún)過(guò)程及IP地址、mac地址等，還原業(yè)務(wù)現場(chǎng)。
2、靈活對接 集中管理
平臺無(wú)縫對接二代征信系統，通過(guò)接口與非接口方式與人行交互，能集中管理不同業(yè)務(wù)渠道的客戶(hù)授權影像化檔案。
3、結構化存儲 風(fēng)險管理
平臺采用結構化存儲征信數據的形式，建立征信指標體系，建立全行級別的信用風(fēng)險體系。
方案架構
產(chǎn)品架構
北明明潤征信查詢(xún)管理系統采用數據采集技術(shù)，結合傳統金融服務(wù)架構，實(shí)現了前臺從授權檔案的建立、信用報告的查詢(xún)、信用報告復核、異常報告的處理；后臺從人行征信用戶(hù)的映射、密碼的管理、人行征信系統數據的獲取、信用報告數據的解析、保存等一系列前瞻性的業(yè)務(wù)體系和產(chǎn)品功能。該產(chǎn)品解決了商業(yè)銀行對人行信用報告數據落地與應用的問(wèn)題，通過(guò)信用數據的共享整合，提供了對信貸客戶(hù)評價(jià)的客觀(guān)性、真實(shí)性、有效性的權威數據依據，并在監管要求下，防范了各類(lèi)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，避免對人行報告的違規使用。
 

業(yè)務(wù)架構

北明明潤征信查詢(xún)管理系統與銀行內部業(yè)務(wù)系統進(jìn)行數據對接，提供統一的數據接口服務(wù)，將采集并解析后的征信數據推送至行內業(yè)務(wù)系統或大數據平臺，為商業(yè)銀行征信業(yè)務(wù)的分析決策提供有利依據。同時(shí)，北明明潤的征信查詢(xún)管理系統，對解析后的數據進(jìn)行智能加工，已實(shí)現了近300個(gè)常用征信指標的計算與存儲，可供行內業(yè)務(wù)系統使用，協(xié)助行內建立征信及外部數據模型，為信貸風(fēng)險與授信管理服務(wù)。
 

業(yè)務(wù)價(jià)值

北明明潤征信查詢(xún)管理系統將人行征信系統中的征信數據落地并引入到商業(yè)銀行內部信用風(fēng)險體系中，再結合行內自身的風(fēng)險防控手段，實(shí)現內外兼修的信用風(fēng)險防范，有效降低金融機構的信貸風(fēng)險。
通過(guò)系統化、流程化的信息系統處理方式，將潛在發(fā)生的違規查詢(xún)征信系統、非法使用征信報告等不合法的事件進(jìn)行相應的控制和預防處理，有效提升商業(yè)銀行對違規事件的敏感度。

應用場(chǎng)景

場(chǎng)景一：公積金查詢(xún)
公積金查詢(xún)場(chǎng)景包括公積金查詢(xún)和取消授權碼兩部分，其中公積金查詢(xún)既可以根據貸前授權碼查詢(xún)，也可以根據查詢(xún)原因，模糊查詢(xún)公積金信息；取消授權碼是根據授權碼取消授權，不能再查詢(xún)公積金信息。
場(chǎng)景二：中征碼管理
中征碼管理涵蓋中征碼申領(lǐng)、中征碼查詢(xún)和中征碼維護，其中中征碼申領(lǐng)可以根據企業(yè)信息生成中征碼，中征碼查詢(xún)可以查詢(xún)人行征信系統中的客戶(hù)信息，而中征碼維護是修改客戶(hù)信息。
場(chǎng)景三：姓名管理
姓名管理包括姓名查詢(xún)和姓名維護，其中姓名查詢(xún)根據證件查詢(xún)人行征信系統中的實(shí)際姓名，姓名維護則可以修改人行征信系統中的被查詢(xún)人姓名。

成功案例